Як стягнути борг з фізичної особи

Боржник не повертає гроші, ігнорує вас та уникає зустрічей? Ви вже майже втратили надію на добровільне повернення коштів? Якщо ваш боржник відмовляється повертати кошти або ігнорує ваші прохання, одним із ефективних способів розв’язання цієї проблеми може стати примусове стягнення заборгованості. Це процес, чітко регламентований законодавством України, який дозволяє застосовувати різні примусові заходи впливу до боржника, який не виконує свої зобов’язання.

Примусове стягнення боргу

Примусове стягнення боргу включає декілька етапів та заходів, які можуть бути застосовані до боржника. До таких заходів відносять:

• арешт майна боржника;
• стягнення грошових коштів з банківського рахунку боржника;
• звернення стягнення на майно боржника в рахунок погашення боргу.

Арешт майна

Арешт майна — це тимчасовий захід, який забороняє боржнику відчужувати своє майно до моменту повного погашення боргу. Це означає, що боржник не зможе продати, подарувати або іншим чином розпорядитися своїм майном. Арешт майна допомагає забезпечити збереження активів боржника для їх подальшого примусового стягнення.

Стягнення грошових коштів з банківського рахунку

Стягнення грошових коштів з банківського рахунку здійснюється на підставі платіжних інструкцій. Списання коштів проводить фінансова установа, в якій боржник має відкриті рахунки. Це дозволяє швидко та ефективно повернути частину або всю суму боргу, якщо на рахунках боржника є достатньо коштів.

Звернення стягнення на майно боржника

Звернення стягнення на майно боржника передбачає примусову реалізацію його майна на прилюдних торгах. Грошові кошти, отримані від продажу майна, спрямовуються на погашення боргу. Це може бути особливо ефективним, якщо боржник володіє активами, які можна швидко реалізувати, наприклад, авто чи нерухомістю.

Відсутність майна у боржника

Відсутність у боржника майна, на яке можна звернути стягнення, є досить поширеною ситуацією. У такому випадку слід розглянути можливість звернення стягнення на заробітну плату або інші доходи боржника. Також можна встановити тимчасове обмеження у праві виїзду за кордон.

Перевірка правочинів боржника

Варто звернути увагу на всі правочини, які вчинялися боржником з моменту отримання позики до сьогоднішнього дня. У судовій практиці поширені випадки, коли боржники навмисно позбавляються майна, продаючи чи даруючи його близьким особам для уникнення стягнення на таке майно. У разі виявлення подібних фактів слід ініціювати судовий процес з визнання недійсними таких правочинів. Якщо суд задовольнить ваш позов, майно, яке було відчужене боржником, повернеться у його власність, і ви зможете звернути стягнення на це майно в рахунок погашення боргу.

Відповідальність за неповернення боргу

Відповідальність за неповернення боргу поділяється на фінансову та кримінальну.

Фінансова відповідальність

Боржник зобов’язаний повернути суму заборгованості з урахуванням інфляційних збитків та трьох відсотків річних, якщо інша процентна ставка не встановлена домовленістю. Також можуть бути стягнуті пеня та штрафи у розмірах, визначених договором. Інфляційні втрати, три відсотки річних, штраф і пеня за несвоєчасне виконання боргових зобов’язань стягуються разом з основною сумою заборгованості.

Кримінальна відповідальність

Кримінальна відповідальність може настати у випадку доведення факту заволодіння вашим майном (грошовими коштами) шляхом обману або зловживання довірою, тобто шахрайства. На практиці орган досудового розслідування часто відмовляється відкривати кримінальне провадження за фактом шахрайства, обґрунтовуючи свою відмову тим, що між кредитором та боржником наявні цивільні правовідносини. Варто пам’ятати, що така відмова є незаконною, оскільки слідчий, дізнавач, прокурор зобов’язані внести відповідні відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань та розпочати розслідування протягом 24 годин після подання заяви (частина 1 статті 214 Кримінального процесуального кодексу України).

Примусове стягнення боргу

Процедура примусового стягнення боргу залежить від документа, яким встановлено наявність зобов’язань між кредитором та боржником.

За наявності нотаріально посвідченого договору позики

Кредитор має два варіанти:

1. Звернутися до суду з позовом про стягнення боргу. У межах судового розгляду кредитор має довести наявність заборгованості, правильність розрахунку суми боргу та обов’язок боржника виконати свої зобов’язання.
2. Звернутися до нотаріуса за вчиненням виконавчого напису. У межах цієї процедури кредитору не потрібно доводити наявність заборгованості, а строки отримання такого документа становлять декілька днів. Однак на час воєнного стану вчинення виконавчих написів заборонено законом, тому наразі кредитори можуть використовувати лише судовий спосіб захисту прав.

За наявності розписки або не посвідченого нотаріально договору позики

Стягнути заборгованість можна лише в судовому порядку. Навіть якщо позика була надана без укладання договору чи розписки, це не означає, що наявність заборгованості не можна довести та стягнути її примусово.

Процес стягнення боргу з фізичної особи може бути тривалим і складним, але він регламентований законодавством України і надає кредиторам достатньо інструментів для захисту своїх прав. Головне — дотримуватися законодавчих норм і правильно документувати всі етапи процесу, щоб у разі необхідності мати всі необхідні докази для суду.