Головна » Військові питання » Чи має право військовослужбовець на пільги за кредитами

Чи має право військовослужбовець на пільги за кредитами

Кредит під час служби — це завжди про додаткову напругу. Платежі продовжують нараховуватися, відсотки “бігають”, банк надсилає вимоги, а військовослужбовець фізично не має можливості оперативно реагувати. Часто людина перебуває в зоні бойових дій або на полігоні, без стабільного зв’язку та доступу до банківських сервісів.

У цій ситуації виникає ключове питання: чи передбачає закон реальні пільги для військовослужбовців за кредитами?

Відповідь — так, передбачає. Але важливо правильно розуміти обсяг цих пільг, порядок їх застосування та межі дії.

Нормативна основа пільг

Ключова норма міститься у Закон України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Зокрема, пункт 15 статті 14 цього Закону встановлює: На час дії особливого періоду військовослужбовцям не нараховуються проценти за користування кредитом та не застосовуються штрафні санкції (пеня, штраф) за невиконання зобов’язань.

Особливий період в Україні триває з 18 березня 2014 року відповідно до Указу Президента №303/2014 і не завершений станом на 2025 рік.

Це означає: гарантія діє і зараз.

Що саме гарантує закон?

Важливо чітко розмежувати міфи та реальні правові наслідки.

Закон гарантує:

ненарахування процентів за користування кредитом;
незастосування штрафів і пені;
поширення дії на весь період служби в особливий період.

Закон НЕ гарантує:

списання тіла кредиту;
автоматичне анулювання боргу;
надання нового “безвідсоткового кредиту”.

Тобто основна сума боргу (тіло кредиту) підлягає поверненню. Але відсотки та штрафні санкції на період служби не нараховуються.

На кого поширюється пільга?

Пільга поширюється на:

військовослужбовців, призваних під час мобілізації;
резервістів, призваних в особливий період;
військовослужбовців, які проходять службу під час особливого періоду;
осіб, які беруть або брали участь у захисті незалежності України.

Важливо: закон не ставить застосування пільги у залежність від наявності статусу УБД.

Факт проходження військової служби є достатньою підставою.

У 2024 році набули чинності зміни, які передбачають поширення гарантій також на подружжя військовослужбовця — за визначених умов.

На які кредити пільга не поширюється?

Це один із найбільш конфліктних аспектів.

Законодавство встановлює винятки щодо:

кредитів на придбання житла;
автокредитів;
окремих договорів, укладених після 19.08.2022 року (залежно від умов та виду майна).

Саме тут виникає найбільше спорів із банками.

Банки часто трактують винятки розширено. Проте судова практика свідчить: винятки застосовуються обмежено і не можуть тлумачитися довільно.

“Пільги” vs “безвідсотковий кредит”

У побуті ці поняття часто плутають. “Безвідсотковий кредит для військових” — це, як правило, банківська програма, маркетинг або соціальна ініціатива.

Натомість законодавча пільга — це гарантія щодо вже існуючих зобов’язань. Тобто якщо кредит оформлений раніше — банк зобов’язаний припинити нарахування процентів на період служби після підтвердження статусу.

Кредитні канікули: закон і банківські програми

Слід розрізняти:

Законодавчі пільги (обов’язкові для банку).
Кредитні канікули (банківська ініціатива).

Кредитні канікули можуть передбачати:

відтермінування платежів;
реструктуризацію;
зміну графіку.

Але це не звільняє від боргу.

Законодавча пільга — це обов’язок банку не нараховувати відсотки та штрафи.

Що робити, якщо банк продовжує нарахування?

На практиці часто трапляється так:

відсотки продовжують нараховуватися;
банк надсилає вимоги;
передає справу колекторам;
подає позов.

У такому випадку алгоритм дій:

Письмово повідомити кредитора про проходження служби.
Подати копії підтверджуючих документів.
Вимагати перерахунок.
Зберегти докази направлення.

Якщо банк ігнорує звернення — готувати скаргу або судовий захист.

Колектори та обмеження під час воєнного стану

Питання врегулювання простроченої заборгованості регулюється, зокрема, нормами Закону про споживче кредитування.

У 2022–2024 роках були посилені обмеження щодо взаємодії з боржниками під час воєнного стану.

Військовослужбовці належать до захищених категорій.

Колектори не мають права:

здійснювати психологічний тиск;
контактувати з третіми особами;
порушувати встановлені часові межі комунікації.

Скарги подаються до Національного банку України.

Судова практика

Судова практика 2022–2025 років демонструє:

суди застосовують п.15 ст.14 Закону №2011-XII незалежно від того, чи знав банк про статус військовослужбовця;
застосування норми є обов’язком суду;
відсутність статусу УБД не перешкоджає застосуванню гарантії;
проценти та штрафи підлягають виключенню з розрахунку.

Суди зазначають: дія норми поширюється на всі випадки нарахування санкцій та процентів за невиконання зобов’язань.

Якщо отримали позов

Отримання позову — не означає програш.

Необхідно:

подати відзив;
зазначити період проходження служби;
додати підтверджуючі документи;
заявити клопотання про перерахунок.

У багатьох справах суми зменшуються в рази після застосування пільги.

Які документи потрібні?

Зазвичай банки приймають:

військовий квиток;
довідку про проходження служби;
витяг із наказу;
довідку з військової частини;
для подружжя — свідоцтво про шлюб.

Важливо: документи повинні підтверджувати конкретний період служби.

Чи обов’язково повідомляти банк?

Формально закон не ставить застосування норми у залежність від повідомлення банку. Але на практиці без письмового звернення банк продовжує облік нарахувань. Тому дисципліна з документами — критично важлива.

Військовослужбовець має законне право на пільги за кредитними зобов’язаннями. Це не “прохання” і не “добра воля банку”. Це пряма норма закону, яка: