Головна » Економічні питання » Як перекрити шахраям шлях до ваших персональних даних та фінансів

Як перекрити шахраям шлях до ваших персональних даних та фінансів

Сьогодні для шахрайства вже не обов’язково викрадати паспорт, банківську картку чи телефон. Достатньо отримати доступ до номера, електронної пошти, фотографії документа, пароля або одноразового коду. Після цього зловмисники можуть спробувати увійти до банківського застосунку, заволодіти акаунтами, оформити фінансові зобов’язання або використати ім’я людини у власних схемах.

Як юрист, я рекомендую розглядати захист не окремої картки чи акаунта, а всієї системи цифрової ідентифікації людини. Її слабкою ланкою може стати фінансовий номер, електронна пошта, соціальна мережа або навіть фотографія документа, опублікована в інтернеті.

Яким чином шахраї отримують доступ до чужого імені

Найчастіше зловмисники використовують не складний технічний злам, а соціальну інженерію — змушують людину самостійно передати необхідну інформацію.

Один із поширених способів — фішингові повідомлення. Користувачеві можуть запропонувати отримати виплату, компенсацію, посилку, бонус або іншу вигоду. Посилання веде на сторінку, яка зовні нагадує сайт банку, державної установи чи відомого сервісу. На такому ресурсі людину просять ввести номер картки, CVV/CVC, пароль або код підтвердження.

Кіберполіція у 2025–2026 роках неодноразово попереджала про подібні схеми, зокрема про фальшиві сайти державних сервісів, шахрайські оголошення та сторінки, що копіюють дизайн офіційних ресурсів.

Інший варіант — телефонний обман. Зловмисник представляється працівником банку, мобільного оператора, поліції або іншої установи та повідомляє про нібито підозрілу операцію. Після цього людину переконують назвати код, встановити програму або виконати певну комбінацію дій.

Окрема небезпека — незаконний перевипуск SIM-картки. Отримавши контроль над номером, шахрай може спробувати отримати доступ до пов’язаних із ним банківських та інших облікових записів. Кіберполіція прямо зазначає, що така схема може використовуватися для заволодіння коштами, оформлення кредитів та злому електронних акаунтів.

Захистіть номер, який прив’язаний до банку

Фінансовий номер телефону фактично є одним із ключів до цифрової особи. Саме тому його захист має бути одним із перших кроків.

Національний банк України рекомендує прив’язувати фінансовий номер до паспортних даних або користуватися контрактним обслуговуванням мобільного оператора. Також варто з’ясувати у свого оператора, чи можна відключити дистанційну заміну SIM-картки.

Не варто використовувати один і той самий номер одночасно як фінансовий, контактний для публічних оголошень та номер для численних відкритих реєстрацій.

Якщо телефон раптово втратив мобільний зв’язок без очевидної причини, це не завжди означає технічну несправність. За наявності інших підозрілих обставин необхідно якнайшвидше зв’язатися з оператором та перевірити стан SIM-картки.

Не передавайте те, що дозволяє підтвердити операцію

Основне правило платіжної безпеки залишається простим: код підтвердження призначений для підтвердження дії самим користувачем, а не для передачі сторонній особі.

Не можна повідомляти телефоном або надсилати в месенджерах:

PIN-код банківської картки;
CVV/CVC;
одноразові коди з SMS або застосунку;
паролі до банкінгу;
коди відновлення електронної пошти;
повні реквізити картки на вимогу незнайомої особи;
фотографії документів без перевіреної необхідності.

НБУ окремо наголошує, що навіть працівники банку не повинні вимагати PIN-код або інші конфіденційні реквізити для «скасування операції» чи «захисту рахунку».

Якщо вам повідомляють про проблему з карткою, не потрібно продовжувати розмову за запропонованим сценарієм. Краще самостійно відкрити банківський застосунок або зателефонувати за офіційним номером банку.

Обережніше з фотографіями паспорта та інших документів

Копія паспорта, посвідчення водія чи іншого документа містить значний обсяг інформації про людину. У руках шахраїв такі дані можуть стати частиною схеми з підробленими документами або неправомірним використанням персональних даних.

Кіберполіція у 2026 році окремо попереджала, що зловмисники можуть використовувати ім’я, фотографії, інформацію із соціальних мереж та зображення документів для створення фальшивих акаунтів і шахрайських пропозицій.

Якщо копія документа дійсно необхідна для конкретної законної мети, доцільно обмежити можливість її повторного використання. Зокрема, на копії можна зазначити, для якої установи та з якою метою вона надається, а також дату.

Водночас не варто створювати ілюзію, що такий напис є абсолютним захистом. Якщо зображення документа вже потрапило до сторонніх осіб, ризик повністю не зникає.

Використовуйте різні паролі та двофакторний захист

Електронна пошта потребує не меншої уваги, ніж банківський застосунок. Якщо шахрай отримує доступ до пошти, він може спробувати через неї відновити паролі інших сервісів.

Тому для пошти, банківських сервісів та соціальних мереж бажано використовувати різні складні паролі. Якщо сервіс підтримує багатофакторну автентифікацію, її варто активувати.

Регулярно перевіряйте перелік пристроїв та активних сесій. Якщо в ньому з’явився невідомий пристрій, доступ необхідно припинити та змінити пароль.

Також не слід встановлювати програми за телефонною вказівкою незнайомої людини. Під виглядом «служби підтримки» шахрай може переконувати встановити програму віддаленого доступу, після чого отримати можливість бачити або контролювати дії на пристрої.

Ваші персональні дані захищає закон

Захист від шахрайства — це не лише питання цифрової гігієни. Українське законодавство передбачає права людини щодо власних персональних даних.

Закон України «Про захист персональних даних» визначає персональні дані як відомості про фізичну особу, яка ідентифікована або може бути конкретно ідентифікована. Закон також закріплює право людини знати, звідки отримані її дані, де вони зберігаються, з якою метою обробляються та кому можуть передаватися.

Якщо персональні дані обробляються незаконно або є недостовірними, особа може вимагати їх зміни чи знищення. Також передбачена можливість звернення зі скаргою до Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини або до суду.

Це важливо у ситуаціях, коли проблема полягає не лише у спробі викрасти гроші, а й у незаконному використанні або поширенні інформації про людину.

Перевіряйте кредитну історію

Якщо сторонні особи отримали копію документа або інші персональні дані, варто звернути увагу не лише на банківські рахунки, а й на кредитну історію.

Підозріле повідомлення про кредитну заявку, яку ви не подавали, не варто ігнорувати. Так само потрібно реагувати на повідомлення про невідомий вхід до акаунта, зміну пароля, перевипуск SIM-картки або операцію, якої ви не здійснювали.

Чим раніше людина виявить проблему, тим швидше вона може зафіксувати обставини, звернутися до відповідної установи та зібрати докази.

Що робити, якщо шахраї вже скористалися вашими даними

Якщо гроші вже списані або ви повідомили зловмисникам конфіденційну інформацію, діяти потрібно без зволікань.

Перш за все зв’яжіться з банком та заблокуйте картку або доступ до відповідних сервісів. Після цього збережіть SMS, листування, номери телефонів, посилання на сайти, скриншоти операцій та інші матеріали, які можуть підтверджувати обставини події.

Про шахрайство необхідно повідомити правоохоронні органи. Кіберполіція має офіційний канал для повідомлення про кіберінциденти та шахрайські ресурси. Якщо ситуація потребує невідкладного реагування поліції, використовується номер 102.

Не слід домовлятися зі зловмисниками про «повернення доступу» або додатково переказувати їм кошти. Такі дії не гарантують відновлення акаунта чи повернення грошей і можуть створити нові ризики.

Залежно від обставин дії зловмисників можуть містити ознаки різних кримінальних правопорушень. Зокрема, Кримінальний кодекс України передбачає відповідальність за шахрайство, а також за незаконне збирання, зберігання, використання чи поширення конфіденційної інформації про особу.

Повністю виключити ризик шахрайства неможливо. Однак значно ускладнити використання вашого імені та персональних даних реально.

Найважливіші кроки — захистити фінансовий номер, використовувати унікальні паролі та двофакторну автентифікацію, не повідомляти коди підтвердження, обережно поводитися з копіями документів, контролювати активні сесії та реагувати на підозрілі повідомлення.

А якщо шахраї вже отримали доступ до даних або коштів, не варто намагатися вирішити проблему лише самостійно. Потрібно одночасно зафіксувати подію, звернутися до банку та правоохоронних органів і, за необхідності, скористатися правовими механізмами захисту персональних даних.

11 переглядів