Головна » Економічні питання » Як відкрити юридичний рахунок в Україні для нерезидента

Як відкрити юридичний рахунок в Україні для нерезидента

Відкриття юридичного рахунку в Україні для компанії-нерезидента — це перший і ключовий крок до ведення бізнесу на території нашої держави. Такий рахунок дозволяє здійснювати безготівкові розрахунки, зберігати кошти, проводити інвестиційні операції та брати участь у зовнішньоекономічних відносинах.

Процедура відкриття регулюється низкою нормативних актів, серед яких:

Закон України «Про банки і банківську діяльність»;
Закон України «Про зовнішньоекономічну діяльність»;
Інструкція Національного банку України про порядок відкриття і закриття рахунків;
Закон України «Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом».

Правова база

Відкриття юридичних рахунків для нерезидентів регулюється такими основними положеннями:

Закон України «Про банки і банківську діяльність» встановлює рівні права для резидентів та нерезидентів щодо відкриття рахунків. Головна умова — відповідність вимогам фінансового моніторингу.
Закон України «Про зовнішньоекономічну діяльність» гарантує право іноземних компаній здійснювати операції в Україні, у тому числі через банківські рахунки.
Нормативні акти НБУ визначають порядок ідентифікації клієнта, перелік документів та умови обслуговування нерезидентів.
Закон України «Про запобігання та протидію легалізації доходів…» вимагає від банків ідентифікації кінцевих бенефіціарів і перевірки джерел походження коштів.

Таким чином, основним завданням банку є перевірка легальності діяльності компанії та її фінансової прозорості.

Як нерезиденту відкрити рахунок у банку

Процедура складається з кількох етапів:

Вибір банку. Нерезидент може обрати будь-який український банк, що має ліцензію НБУ. Важливо зважати на репутацію, досвід роботи з іноземними компаніями та умови тарифів.
Подання пакету документів. Банк приймає установчі документи, переклади та інші підтвердження.
Ідентифікація клієнта. Відповідно до закону, банк зобов’язаний перевірити особу представника та дані про бенефіціарів.
Перевірка законності діяльності. Фінансова установа проводить аналіз документів та ділової репутації.
Підписання договору. Після позитивної перевірки банк укладає договір банківського обслуговування.
Надання реквізитів рахунку. Нерезидент отримує дані для здійснення операцій та доступ до інтернет-банкінгу.

Перелік документів

Для відкриття юридичного рахунку нерезидент повинен надати:

установчі документи компанії (статут, меморандум тощо);
витяг з торгового реєстру країни походження;
рішення про призначення керівника;
довіреність на представника в Україні (за потреби);
документи, що підтверджують повноваження представника;
інформацію про кінцевих бенефіціарів;
нотаріально засвідчені переклади документів українською мовою;
документи, що підтверджують походження коштів.

Банк може вимагати додаткові документи залежно від своєї внутрішньої політики.

Вимоги фінансового моніторингу

НБУ покладає на банки обов’язок перевіряти всі операції нерезидентів, щоб запобігати відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Це означає, що:

банк може запитати підтвердження джерел фінансування;
операції з великими сумами перевіряються особливо ретельно;
у разі виявлення підозрілих транзакцій банк має право зупинити операцію або відмовити в обслуговуванні.

Як відкрити юридичний рахунок в Україні для нерезидента

Business people are exchanging document

Вибір банку

При виборі банку юристи радять звернути увагу на:

надійність та репутацію (особливо важлива для нерезидента, щоб уникнути ризиків блокування рахунку);
досвід обслуговування іноземних клієнтів;
можливість ведення рахунків у різних валютах;
якість інтернет-банкінгу та наявність англомовної підтримки;
швидкість відкриття рахунку та рівень тарифів.

Серед банків, які найчастіше обирають нерезиденти, можна назвати ті, що мають міжнародну репутацію та мережу кореспондентських рахунків.

Типові помилки нерезидентів

Надання неповного пакета документів.
Відсутність перекладу документів українською мовою.
Ігнорування вимог банку щодо підтвердження походження коштів.
Звернення до банку без досвіду роботи з нерезидентами.
Використання рахунку не за цільовим призначенням (ризик блокування).

Практичні поради юриста

готуючи документи, завчасно замовляйте їх переклад у присяжного перекладача;
перевірте, чи відповідає обрана банківська установа вимогам вашого бізнесу (валюта, тарифи, швидкість транзакцій);
завжди повідомляйте банку реальні дані про бенефіціарів та джерела коштів;
зберігайте підтверджуючі документи для всіх великих транзакцій;
залучіть юриста, щоб уникнути відмови у відкритті рахунку.

Відкриття юридичного рахунку в Україні для нерезидента — процедура, яка потребує уважної підготовки документів та відповідності вимогам фінансового моніторингу. Законодавство України створює для іноземних компаній сприятливі умови, але банки мають право встановлювати власні внутрішні правила.

Щоб процес пройшов швидко і без ризиків, важливо заздалегідь проконсультуватися з юристом, правильно обрати банк та забезпечити повний пакет документів.

18 переглядів